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进展小额理财业务,邮储一块兴业整个世界推出

文章作者:理财保险 上传时间:2019-12-08

一是小额理财产品设计要有针对性。一方面,要根据小额账户不同特点,灵活设计小额理财产品的购买限额、期限、赎回约定等要素。如:对于资金流动性大的账户,可以设计无期限限制、实时赎回的产品;对于资金暂时闲置的账户,可以设计不同期限,不同购买限额的理财产品。另一方面,要加强客户细分,根据不同的客户特点设计不同的理财产品。如:对于喜爱上网、使用智能移动设备的年轻客户,可以设计线上购买以及和在线支付、移动应用相结合的“微理财”产品;对于习惯到柜台办理业务、理财偏好较保守的中老年客户,可以设计在柜面购买的稳健型理财产品。另外,在产品设计上,应突出操作的便捷性,方便客户购买。

  据了解,“钱大掌柜”为所有加入平台的合作金融机构的终端客户提供了一个专业便捷的财富投资渠道,使得合作金融机构通过为客户提供更为优质的财富管理服务而留住中高端客户群体,同时,“钱大掌柜”为所有加入平台的合作金融机构提供了一个优质的金融产品销售渠道和营销平台。

二是在小额理财产品营销上,要注重和传统零售产品营销相结合。如:结合线上理财产品,向客户营销银行卡、网银、手机银行等产品;结合贵金属挂钩的理财产品,可向客户营销其他贵金属产品等。农行辖属各级行也可以结合代发工资、社保、医保等代理业务的拓展,向客户营销小额理财产品,一方面可以进一步突出产品和服务的差异性,另一方面通过资金增值服务,可以提升客户的认可度和业务营销的成功率。

  “钱大掌柜”之后

目前,金融机构推出的理财产品多关注于余额较大的账户和优质客户,最低购买限额一般在5万元以上,针对小额账户设计的小额理财产品品种单一,数量少。从银行零售业务开展的总体情况来看,5万元以下的小额账户数量众多,客户群体巨大,是一个潜在的资源富矿。随着股市、基金的持续低迷,这部分客户资金亟需要一个安全增值的投资渠道。因此,农行辖属各级行应大力拓展小额理财业务,这样既填补市场空白,吸引更多的客户,又抢占零售市场,挖掘培育潜在的成长型客户,带动零售产品的整体营销。对此,笔者认为应从以下几方面着手:

  

三是要加强与第三方机构合作,拓展业务空间。第三方支付机构、理财公司等涉足银行传统理财业务,既加剧了金融市场的竞争,也为金融机构带来新的机遇。农行辖属各级行应加强和第三方支付、理财公司合作,通过联合设计理财产品、产品代售等合作方式,实现渠道和客户资源共享,有效拓宽业务发展空间。

  再推余额理财神器“掌柜钱包”

  据兴业银行同业业务部介绍,兴业银行“e家财富”具有四大服务特色:一是便利的多银行账户管理。客户可在“e家财富”中一站式管理多家银行账户,查看所有银行账户的余额、明细或流转资金;二是直观的财务管家视图。e家财富可提供全面的财富视图和收支走势图,家庭资产、负债分布情况以及期间收支趋势一目了然;三是强大的资金归集功能。e家财富提供行内、跨行资金归集功能,无需手续费,还可预先设置,由系统自动发起资金归集交易。四是丰富的个性化定制服务。e家财富可根据客户的投资偏好和e家账户资产负债情况,为其提供基金或理财产品推荐等个性化服务。

 

 

  除了余额理财,在互联网金融日益兴起的今天,家庭财富管理也愈发为人们所重视。客户的这一需求得到了兴业银行的高度重视。早在去年12月份,兴业银行在推出理财门户“钱大掌柜”的同时,还推出了网上银行创新产品“e家财富”。

  “1分钱起购,当日申购无上限,具备目前业内最高当日赎回额度3000万元;赎回资金瞬间到账……”——具备这些抢眼便利的新一代余额理财工具“掌柜钱包”已于3月初面世。

  见招拆招互联网金融

  据了解,兴业银行“e家财富”针对互联网时代家庭财富管理需求而推出,其集合了五大功能模块,包括e家账户管理、e家财富总览与分析、理财建议、资金归集和e家动态,其最大的亮点是一站式实现家庭银行卡和资产的统一收支管理、在线理财规划和理财资讯等增值服务。

  此外,产品多样性也是检验一个平台的重要因素,“钱大掌柜”的金融产品目前已经囊括了银行类产品、信托类产品、基金产品、贵金属交易、股票交易等。据悉,未来还将继续扩充金融财富产品类型,发展保险类产品、证券类产品甚至艺术品等另类投资产品,旨在将“钱大掌柜”做成一个拥有各类丰富金融产品并满足客户各类投资金融需求的专业平台。

  

  兴业银行同业业务部负责人称,作为一个开放的银银平台,此前推出的“钱大掌柜”具有五大优势:平台的开放性、产品的丰富性、支付渠道的多元化、客户资产管理和用户体验的便捷性、线上和线下渠道的紧密结合。

  支付渠道也决定了平台是否便利。“钱大掌柜”已经连接众多银银平台合作银行以及第三方支付公司,目前支持近100家银行卡和账户进行支付购买产品,未来还将进一步扩大客户支付渠道。

  据兴业银行同业业务部介绍,该行去年12月推出的互联网理财品牌——“钱大掌柜”,市场反响良好。产品推出仅一个月客户即从原来的30多万增长到50多万。理财产品销售量从原来每天销售几百万,到现在高峰期每小时就有1亿多元的销售额。此次随后推出的 “掌柜钱包”依托该行在同业资金业务和兴业全球基金在资产管理上的各自核心优势,在流动性、操作便捷性和交易安全性方面具备“先天优势”,理财收益表现应也十分值得期待。

  3月5日,《投资者报》记者从兴业银行总行获悉,继全新升级银银平台理财门户并推出互联网金融平台“钱大掌柜”后,又与兴业全球基金强强联手,在互联网金融领域继续发力,推出支持近百家银行卡购买、覆盖面更广的新一代余额理财工具“掌柜钱包”。

  《投资者报》实习记者 牛雅琳

  据了解,兴业银行的夜市版理财产品的销售时间为晚18:00~24:00。夜市版理财产品货架齐全,期限多样,选择空间大,除能购买到和白天柜面渠道相同的理财产品外,还可以在晚上购买到专属于电子银行渠道客户的夜市版理财产品。专属于电子银行客户的夜市版理财产品与白天出售的理财产品的投资方向一致,属于收益稳健的低风险类理财产品,但具有收益高的明显优势。■

  在不断推出创新产品的同时,兴业银行也非常重视客户体验,除了通过电子银行客户俱乐部、专题研讨、创意评比等多种渠道和形式了解客户需求和意见建议,持续优化产品和服务品质外,为了解决在银行排长队买理财产品的烦恼,兴业银行还推出了夜市版理财产品,不用客户在营业厅排长队,为白天上班时间非常紧张的白领一族提供了很大便利。只要进入兴业银行的网上银行或者通过兴业银行的手机银行就可购买理财产品。

  注重给客户最好的体验

  据了解,除了具备与其他余额理财产品相似的“7×24小时交易”、“T+0赎回到账”等特性外,掌柜钱包还具备“1分钱起购”、“当日申购无上限”、“具备目前业内最高当日赎回额度3000万元”和“赎回资金瞬间到账”等独创优势。同时,掌柜钱包还依托“钱大掌柜”所连接的众多银银平台合作银行及第三方支付公司,支持近百家银行卡购买,覆盖面更广,是具有银行信用背景的余额理财产品。

  “e家财富”与理财夜市

  “我们的理念是:让支付结算业务无边界,无论你是哪个银行的客户,拥有什么类型的账户,在‘钱大掌柜’都可以购买财富产品——这也正是互联网金融最基本的特征之一。” 兴业银行同业业务部总经理郑新林说。

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