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下周备战短期理财,专家支招三投资策略

文章作者:理财保险 上传时间:2019-12-08

汇通网7月29日讯上周,上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)持续走高,一周和两周拆放利率分别涨21.9BP和36.2BP,利率高达4.351%和4.62%。理财师表示,本周即将迎来7月末,月末资金紧张,银行理财产品收益率上行可能性较大。投资者可重点关注国债逆回购、货币基金、短期理财基金以及银行理财产品等,此外,若资金面持续紧张,银行也有可能推出挂钩SHIBOR的理财产品,投资者也可关注,但须注意其随时根据市场对资金需求而变化的特性,风险也很大。

公开市场操作结果显示,近日,央行实施了550亿元28天期限正回购操作,利率继续持平于2.75%。业内人士表示,目前来看,未来降息可能性很小。由于央行有意在货币政策风向上释放出稳健和中性的信号,而银行理财产品收益率也相应企稳,因此,投资者应多关注长期理财产品,锁住收益率。

稳健型投资者

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浮动型理财产品(40%):目前市场上非保本浮动型理财产品收益率在4.5%—6.5%之间,如某股份制银行本周发行一款信贷类浮动收益类理财产品,投资期限为2个月,预期年化收益率达5.6%;某股份制银行本周也发行一款浮动收益型产品,投资期限为5个月,预期年化收益率高达5.7%;而另一家股份制银行本周也发行一款混合型产品,其投资期限为6个月,预期年化收益率高达6.2%。

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激进型投资者

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银行机构型理财产品(40%):本周可关注某外资银行推出的9个月期人民币结构型理财产品,预期年化收益率达10.5%;另一家外资银也发行一款人民币结构性投资产品,投资期限为1年,预期年投资收益率达到12%。

保守型投资者

股票(20%):上周沪深大盘在利好利空消息交织刺激下,先涨后跌,整周报收长上影线的阳周K线,上证K线正构成收敛危险三角形内,波动越来越小,成交量越来越小,周末消息目前较平静,大盘没有突破三角性时暂时方向不明,但下周股市逼近选择方向变盘,一旦突破短线将会有140点左右的大涨或大跌出现。下周将临近月末,资金面相对较为紧张,拆解利率也开始大幅上升,这在短期将制约市场反弹的空间。同时,本周公布官方PMI,预计不佳;接下来的8月,半年报披露进入密集期,创业板8月解禁潮来临等等,市场下行的概率较大。

该类投资者可将三成资金进行储蓄,将其余进行低风险投资,如40%选择银行低风险的理财产品,15%选择货币基金,15%选择较为稳健的债券型基金。

此外,从盘面来看,本周成长股的高位获利回吐压力很大,上周创业板的放量暴跌已可以看出机构出货意愿强烈,本周对于高位的成长股以及一些周期蓝筹仍在风险释放的过程中,投资者短期还需要尽量规避为宜。短期从基本面来看还没有可以推动市场走强的催化剂,操作上建议投资者还是注意持股节奏,高抛低吸为宜。而就操作而言,目前市场在短期失去创业板这块乐土之后,风格或会短期转移到受政策利好的板块上,类似的铁路基建投资、支援新疆、节能环保等政策。但现在而言依旧是风险大于机会,尽可能以持有现金为主,仓位控制在四成以下。

保本型理财产品:本周可关注某股份制银行的保本型理财产品,该产品属于债券类产品,投资期限为6个月,预期年化收益率高达4.5%;另一家股份制银行本周发行的一款混合型保本理财产品也较值得关注,其投资期限为4个月,预期年化收益率高达4.65%。

保守型投资者

货币基金:本周,某货币市场基金A类份额的7日年化收益率已达5.19%,而B类份额7日年化收益率则达5.43%。另一款货币市场基金A类份额的7日年化收益率已达4.87%,而B类份额7日年化收益率则达4.90%。

保本型理财产品(40%):本周可关注某股份制银行的保本型理财产品,该产品属于混合型产品,投资期限为3个月,预期年化收益率高达4.7%;另一家股份制银行本周发行的一款混合型保本理财产品也较值得关注,其投资期限为35天,预期年化收益率高达4.8%;

债券基金:如可转换债券债券型证券投资基金,目前该基金A类份额的7日年化收益率已达5.32%,而B类份额7日年化收益率则达5.54%;另一款债券基金也可关注,目前该基金A类份额7日年化收益率已达5.05%,而B类份额7日年化收益率则达5.21%。

货币基金(15%):本周,某保证金类货币市场基金,其中A类份额的7日年化收益率已达5.02%,而B类份额7日年化收益率则达5.26%。另一款货币市场基金,其中A累份额的7日年化收益率已达4.99%,而B类份额7日年化收益率则达4.75%。

稳健型投资者

债券基金(15%):如某可转债基金,目前该基金A 类份额的7日年化收益率已达5.24%,而B类份额7日年化收益率则达5.51%;另一款债券基金也可关注,目前该基金A类份额7日年化收益率已达4.84%,而B类份额7日年化收益率则达5.02%。

该类投资者可将两成资金进行储蓄,剩余资金进行中等风险投资,如40%选择非保本浮动型理财产品,40%选择货币基金。

浮动型理财产品:目前市场上非保本浮动型理财产品收益率在4.5%—6.5%之间,如某股份制银行本周发行一款混合型浮动收益类理财产品,投资期限为6个月,预期年化收益率达5.1%;某城商行本周也发行一款信贷类浮动收益型理财产品,投资期限为12个月,预期年化收益率高达5.3%;而另一家股份制银行本周也发行一款信贷类产品,其投资期限为2个月,预期年化收益率高达6%。

激进型投资者

该类投资者可将一成资金进行储蓄或购买普通的银行理财产品,其余九成资金进行风险性投资,如40%选择银行机构型理财产品,30%选择股票型基金,20%选择股市。

银行机构型理财产品:本周可关注某外资银行推出的18个月期人民币结构型理财产品,预期年化收益率达8%;另一家外资银发行的挂钩股票类人民币结构性投资产品,投资期限为1年,预期年投资收益率达到10%。

股票:上周五两市大盘出现反弹,亚太股市也普涨,且早盘市场的成交量和换手率都小于前两天,这是一种刻意压制盘面的做法,预计下周市场会有很好的反弹机会,操作上继续关注低价权重股。其中以创业板为首的中小盘转型成长的高科技个股,今年以来持续走牛,不断创出历史新高,而本周创业板指和中小板指或将继续走强,过高估值也将压制其继续上行的空间,投资者需警惕回调风险。由于近期市场热点反复,热点板块不宜追涨,建议挖掘补涨机会,如铁路股等。

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